ผู้สูงอายุจำนวนมากเป็นประวัติการณ์กำลังหาเงินจากบ้านของพวกเขา – แต่การทำเช่นนั้นก็มีข้อเสีย
ผู้สูงอายุจำนวนมากขึ้นกำลังพิจารณาที่จะเพิ่มมูลค่าที่เก็บไว้ในบ้านเพื่อช่วยในวิกฤตค่าครองชีพในสหราชอาณาจักร
บางคนต้องการเงินสดเพื่ออัพเกรดหม้อต้มน้ำหรือติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์เพื่อให้ได้พลังงานที่คุ้มค่ามากขึ้น อ้างอิงจากที่ปรึกษาด้านการออกหุ้น เช่น Samantha Bickford จาก Clarity Wealth Management คนอื่นๆ กำลังสงสัยว่าพวกเขาจะช่วยสมาชิกในครอบครัวที่กำลังดิ้นรนกับราคาที่สูงขึ้นได้อย่างไร
ข้อตกลงการปลดปล่อยส่วนได้เสียที่พบมากที่สุดคือผลิตภัณฑ์ที่อิงกับการจำนองซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันในบ้านของคุณ โดยทั่วไปจะไม่มีการชำระคืนเป็นรายเดือน – เงินกู้รวมถึงดอกเบี้ยที่สั่งสมไว้จะได้รับการชำระคืนจากการขายทรัพย์สินเมื่อคุณเสียชีวิตหรือเข้าสู่การดูแลระยะยาว สิ่งเหล่านี้เรียกว่าการจำนองตลอดชีพ
การเติบโตของราคาบ้านหลายปีหมายความว่าผู้สูงอายุหลายล้านเห็นว่าทรัพย์สินของพวกเขามีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
เมื่อเร็ว ๆ นี้ Bickford ได้ช่วยสามีภรรยาคู่หนึ่งในการจำนองตลอดชีพในทรัพย์สินของพวกเขาเพื่อปล่อยเงินสดเพื่อจ่ายเงินกู้บ้านของลูกสาวเพราะอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายความว่าเธอไม่สามารถจำนองได้
“หากเจ้าของบ้านไม่สามารถทำให้บ้านร้อนหรือซื้ออาหารอุ่นๆ ได้เนื่องจากกลัวว่าจะเกิดวิกฤติค่าครองชีพ การใช้เงินสดที่ผูกไว้กับทรัพย์สินของพวกเขาอาจเสนอวิธีแก้ปัญหาที่พวกเขาไม่สามารถแก้ไขได้” Bickford กล่าว
Stephen Lowe ที่ Just Group บริษัทผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุกล่าวว่าในช่วงปีที่ผ่านมา มีผู้คนจำนวนมากขึ้นที่พิจารณาใช้เงินเพื่อการเคหะเพื่อช่วยเหลือครอบครัวของพวกเขา
“บ่อยครั้งที่สิ่งนี้คือการช่วยให้พวกเขาขึ้นไปบนบันไดที่อยู่อาศัยหรือย้ายไปยังอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่กว่า แต่เราเริ่มเห็นการฟื้นตัวของงบดุลในครัวเรือนที่อยู่ภายใต้แรงกดดัน และผู้ปกครองก็สำรวจว่าพวกเขาจะช่วยลูกๆ และหลานๆ ของพวกเขาได้อย่างไร” เขากล่าว กล่าวว่า.
การเติบโตของราคาบ้านหลายปีหมายความว่าผู้สูงอายุหลายล้านคนเห็นว่าทรัพย์สินของพวกเขามีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
การปล่อยหุ้นมีให้สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 55 ปี และช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถยืมเงินก้อนหรือจำนวนที่น้อยกว่าปกติโดยเทียบกับมูลค่าของบ้านจากผู้ให้กู้ผู้เชี่ยวชาญ โดยไม่ต้องขายเพิ่มหรือลดขนาด
ด้วยการจำนองตลอดชีพจำนวนมาก คุณสามารถชำระคืนได้หากต้องการ และน่าจะเป็นความคิดที่ดีถ้าทำได้
หลายๆ คนมองว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นวิธีที่ทำให้สมาชิกในครอบครัวได้รับมรดกตั้งแต่เนิ่นๆ ในเวลาที่พวกเขาต้องการมากที่สุด
จำนวนแผนการเปิดตัวหุ้นใหม่เป็นประวัติการณ์ถูกนำมาใช้ระหว่างเดือนกรกฎาคมถึงกันยายน – เกือบ 13,500 – โดยมีจำนวนลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้นเป็นปีที่สามเมื่อเทียบกับปีตามรายงานของสภาการปลดปล่อยหุ้น
สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 40% ตั้งแต่ปี 2564 และปัจจุบันบุคคลทั่วไปยืมเงิน 133,770 ปอนด์ (สำหรับการจำนองแบบเหมาจ่ายตลอดชีพ)
อย่างไรก็ตาม ความอยากอาหารที่เพิ่มขึ้นสำหรับการปล่อยหุ้นทุนนี้แทบจะไม่ได้เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เลวร้ายกว่านั้น เมื่อพูดถึงราคาของการจำนองตลอดชีพใหม่ ซึ่งมีอัตราถึงระดับที่ “น่ามอง” ตามที่ Aaron Strutt จากนายหน้าจำนอง Trinity Financial กล่าว
ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งของการปล่อยหุ้นคือต้นทุนเสมอมา ด้วยการจำนองตลอดชีพ ดอกเบี้ยที่เป็นหนี้เงินกู้มักจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินที่ยืมมา จากนั้นคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่มากขึ้นในปีต่อไป ดังนั้นจำนวนเงินที่เป็นหนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
ด้วยดอกเบี้ยทบต้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และบางครั้งในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา จำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระในที่สุดอาจทั้งหมดแต่จะลบล้างมูลค่าของทรัพย์สินเมื่อถึงเวลาที่ผู้กู้เสียชีวิต
ในเดือนตุลาคม 2020 อัตราเฉลี่ยสำหรับเงินกู้เพื่อการปล่อยหุ้นกู้คือ 4.01% ตามตัวเลขจาก Defaqto ในขณะที่อัตราต่ำสุดที่มีอยู่คือ 2.23% ตอนนี้ อัตราต่ำสุดที่มีอยู่อยู่ที่ประมาณ 6.7% ในขณะที่สูงสุดอยู่เหนือ 9% ตามการตรวจสอบราคาในสัปดาห์นี้
“การกล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการจำนองตลอดชีพเพิ่มขึ้นอย่างมากนั้นเป็นการกล่าวเกินจริง” Strutt กล่าว
“สิ่งสำคัญที่ทำให้ผลกระทบของอัตราการจำนองตลอดชีพที่สูงขึ้นเหล่านี้มีนัยสำคัญอย่างมากคือต้นทุนในการให้บริการดอกเบี้ย และหากมีการทบต้น ดอกเบี้ยทบต้นจะกัดกร่อนส่วนของทรัพย์สินได้เร็วขึ้น
“จำนวนเงินกู้จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหลังจาก 10 ปี และจะถึง 3 เท่าในปีที่ 15”
ในขณะที่การจำนองตลอดชีพได้รับการส่งเสริมเป็นวิธีแก้ปัญหาการขาดรายได้ในช่วงวิกฤตค่าครองชีพ Strutt กล่าวว่าจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้กู้จะเข้าใจถึงผลกระทบของดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนี้อย่างถ่องแท้
“ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจยังคงเป็นทางเลือกเดียวหรือเส้นทางที่เหมาะสมที่สุดสำหรับบางคน แต่ผู้คนจำเป็นต้องทำธุรกรรมเหล่านี้ด้วยความเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงผลกระทบของอัตราปัจจุบัน”
ขอคำแนะนำที่เชื่อถือได้และได้รับการควบคุมจากสมาชิกของ Equity Release Council
มีข้อกำหนดและเงื่อนไขมากมาย และจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ และคุณต้องหารือเกี่ยวกับผลที่ตามมากับครอบครัวของคุณ
ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยบริษัทสมาชิก Equity Release Council มี “การรับประกันมูลค่าหุ้นไม่ติดลบ” ซึ่งหมายความว่าที่ดินของคุณจะไม่เป็นหนี้มากกว่ามูลค่าทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้ยังมีวิธีลดต้นทุน
เครดิต
https://olieevie.com/
https://verba5.com/
https://akufakhrul.com/
https://privatelabeltravelclubs.com/
https://projectforwardtoo.com/
https://portugalmatrix.com/
https://lesdromadairesdelespace.com/
https://azlindaazman.com/
https://canterburyrc.com/
https://bestoftheusa2021.com/
